미래에셋자산운용이 국내 종합 자산 운용사 최초로 퇴직연금 전용 로보어드바이저(RA) 서비스 ‘M-ROBO’를 출시하며 투자자들의 평안한 노후 준비를 돕는 동반자가 되겠다는 포부를 밝혔다.
미래에셋운용은 15일 서울 여의도 FKI컨퍼런스센터에서 기자 간담회를 개최하고 인공지능(AI) 기반 퇴직연금 자산관리 전략과 함께 퇴직연금 시장 구조 변화에 대응한 중장기 비전을 제시했다.
이날 개회사를 맡은 이준용 미래에셋자산운용 부회장은 퇴직연금 수익률 개선을 강조했다. 이 부회장은 “퇴직연금 시장의 혁신은 적립금 규모 경쟁을 넘어 실질적인 수익률 관리로 이어져야 한다”며 “M-ROBO는 미래에셋의 AI 기술력과 운용 철학이 결합된 플랫폼으로 누구나 손쉽고 체계적으로 퇴직연금을 운용할 수 있는 ‘연금 2.0 시대’의 대표 해법이 될 것”이라고 말했다. 그는 이어 “AI 시대 고객들에게 타사와 차별화한 서비스를 제공해 수익률 제고에 힘쓰겠다"고 덧붙였다.
M-ROBO는 투자자의 연령, 성향, 목표 수익률 등을 종합 분석해 최적화된 포트폴리오를 자동 설계하고 시장 변화에 따라 동적으로 리밸런싱(자산 재조정)하는 AI 기반 연금관리 솔루션이다. 단순히 모델 포트폴리오를 제시하는 수준을 넘어, 실질적 운용 결정을 자동화해 연금 계좌를 효율적으로 관리할 수 있도록 설계됐다.
미래에셋자산운용은 앞으로 M-ROBO를 활용해 AI 기반 맞춤형 연금관리 솔루션을 제공할 계획이다. AI 알고리즘을 바탕으로 투자자의 위험 성향, 은퇴 시점, 시장 흐름 등을 반영해 자산 포트폴리오를 동적으로 조정하고 자동 재조정 기능을 통해 시장 변화에 유연하게 대응하겠다는 방침이다. 아울러 모바일 기반 비대면 서비스를 통해 사용 편의성을 높이고 기존 수수료 구조 대비 효율성을 제고해 연금 수익률을 개선할 계획이다.
미래에셋운용은 마래에셋증권을 비롯해 하나은행·국민은행·기업은행·농협은행·신한은행·BNK경남은행·BNK부산은행 등 주요 퇴직연금 사업자들과 이미 제휴를 맺었다. 오는 18일 하나은행을 시작으로 각 사업자 퇴직연금 플랫폼을 통해 순차적으로 서비스를 시행할 예정이다.
미래에셋운용은 연금 선진국 사례를 고려할 때 향후 국내 퇴직연금 RA 시장 규모도 빠르게 커질 것이라고 강조했다. 직접 운용에 부담을 느끼거나, 타겟데이트펀드(TDF) 등 간접투자에만 의존하는 상황에서 중간 수준의 투자 관심을 가진 이른바 ‘중관여 고객층’에 대한 전략이 부재한 상황에서 퇴직연금 RA가 새로운 대안으로 떠오를 것이란 분석이다.
미래에셋운용에 따르면 지난해 말 기준 미국 퇴직연금 시장은 총 32조 7000억 달러(약 4경 6552조 원) 규모다. 이 중 개인형(IRP)와 확정기여형(DC)을 합한 퇴직연금 시장 규모는 29조 4000억 달러(약 4경 1860조 원)로 이 중 약 5%(약 2093조 원)가 RA로 운용되고 있다. 향후 국내 전체 퇴직연금 시장 규모가 1000조 원까지 커진다고 가정할 경우 단순 계산하면 RA 시장이 50조 원 규모로 커지는 셈이다. 손수진 미래에셋자산운용 ETF연금마케팅부문 대표는 "M-ROBO는 단순 자산배분을 넘어 인출 전략, 수익률 최적화, 위험관리까지 포괄하는 통합 연금관리 시스템”이라고 소개했다.
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