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국내 금융권 성장 전략 다각화…금값 급등·대체투자 확대 [AI PRISM*금융상품 투자자 뉴스]

경제·금융금융정책 2025.02.06 08:40:00

▲ AI PRISM* 맞춤형 경제 브리핑 * 편집자 주: ‘AI PRISM’(Personalized Report ＆ Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다. 국내 금융권이 새로운 성장동력 확보에 나섰다. 국내 은행들이 보유한 미국 내 자산이 280억 달러에 그쳐 칠레(356억달러)보다 적은 것으로 나타났다. 국내 은행들이 이자수익 의존도를 낮추기 위해 다각도로 방안 마련에 나선 것이다. KB금융(105560) 등 주요 금융지주의 순이익이 5조원을 넘었지만, 해외 경쟁력은 여전히 취약하다는 분석이다. 카카오뱅크(323410)는 부진한 이자이익 성장률을 만회하기 위해 인터넷은행 최초로 대체 투자를 결정했다. 대형 저축은행들은 6일 개최되는 간담회에서 규제 완화 요구에 나설 예정이다. 한편 세계 무역갈등 우려로 금 현물 가격이 g당 14만7820원으로 사상 최고치를 기록했다. 거래대금도 1088억원으로 2014년 시장 개설 이래 최대치를 기록했다. ■ 국내 금융권 체질개선 가속 국내 은행의 총 이익 중 이자이익 비중이 88.6%로 미국 상업은행(30%)의 3배에 달할 정도로 높다. 이자수익에 의존하는 성장 전략은 한계에 봉착할 수 밖에 없다. 실제로 카카오뱅크의 이자이익 성장률은 58.3%에서 17.2%로 급감했다. 신한금융은 롯데그룹(37% 증가)과 SK(034730)(5000억원) 등 대기업 대출을 3조원으로 확대하며 새로운 돌파구 모색에 나섰다. ■ 안전자산 선호 강화 글로벌 IB들이 올해 금값 목표치를 온스당 3000달러로 제시했다. 관세 전쟁에 따른 불확실성과 각국 중앙은행의 금 매입이 주요 요인이다. 유로존 금리인하와 ETF 수요 증가로 상승세가 이어질 전망이나, 현재 가격 수준에서는 신중한 접근이 필요하다. ■ 금융권 규제환경 변화 대형 저축은행 9곳이 자산규모별 차등 규제를 요구할 예정이다. 수도권 M＆A 규제와 의무여신비율 완화가 주요 요구사항이다. 저축은행의 자산 규모가 1000억원 미만부터 10조원 이상까지 격차가 큰 반큼 맞춤형 규제가 필요하다는 입장이다. [금융상품 투자자 관심 뉴스] - 핵심 요약: 국내 은행의 미국 내 자산이 280억달러에 그쳤다. KB금융 등 주요 금융지주는 5조원 이상의 순이익을 기록했으나 해외 경쟁력은 취약하다. - 투자 시사점: 국내 금융사의 해외 진출은 제한적일 것으로 전망된다. 내수 중심의 안정적 수익 기반을 보유한 금융사 위주로 시장이 형성될 것으로 예상된다. - 핵심 요약: 금 현물 가격이 1g당 14만 7820원으로 최고치를 기록했다. 거래대금 또한 1088억원으로 사상 최대치다. 금 ETF로 1000억원 이상의 자금이 유입됐다. JP모건 등 글로벌 IB들은 올해 목표가를 온스당 3000달러로 제시했다. - 투자 인사이트: 관세전쟁과 경기둔화 우려로 안전자산 선호가 강화되는 모양새다. 환율 상승으로 인한 추가수익까지 기대할 수 있어 포트폴리오 분산에 적합하다. 다만 사상 최고가 부담을 고려해 신중한 접근이 필요하다. - 핵심 요약: 카카오뱅크가 국내 인터넷은행 최초로 대체 투자를 결정했다. 대체 투자의 배경에는 카카오뱅크의 이자이익 성장률이 58.3%에서 17.2%로 감소하면서 이자수익 중심의 전통 모델이 한계에 부딪힌 데 있다. 벤처투자와 해외 공동투자도 검토 중이다. - 투자 인사이트: 금리하락기 진입으로 은행권의 수익 다각화가 본격화될 전망이다. 대체투자 포트폴리오 구축 여부와 자산건전성이 은행 경쟁력의 주요 지표가 될 것으로 예상된다. [금융상품 투자자 참고 뉴스] - 핵심 요약: 신한금융의 대기업 대출이 3조원 증가했다. 롯데그룹 대출이 37%, SK도 5000억원 증가했다. 경기둔화 우려로 대기업의 자금수요가 확대되는 모양새다. - 투자 시사점: 대기업 대출 증가로 은행의 안정적 수익이 기대된다. 다만 경기둔화 리스크를 고려한 자산건전성 관리가 중요해질 것으로 보인다. - 핵심 요약: 1월 외환보유액이 46억달러 감소한 4110억달러를 기록했다. 지난달 원달러 환율이 1470원대까지 상승하자 한은이 시장 안정화에 나선 결과다. 외환스와프 증액도 감소 요인으로 작용했다. - 투자 인사이트: 미중 무역갈등 심화 시 환율 변동성이 확대될 가능성이 크다. 수출 중심 기업들의 실적 개선이 기대되나, 환율 리스크 관리는 지속적으로 가져가야 한다. - 핵심 요약: 대형 저축은행들이 규제 완화 요구에 나선다. 6일 개최될 대형 저축은행 9곳 대상 간담회에서 M＆A와 의무여신비율 규제 개선이 논의될 예정이며, 예대율 차등 적용 요구도 나올 것으로 전망된다. - 투자 시사점: 규제 완화 시 대형 저축은행의 성장성이 개선될 전망이다. 자산규모 1조원 이상의 우량 저축은행을 중심으로 시장이 재편될 것으로 예상된다. [오늘의 용어] 1. 대체투자: 주식·채권 같은 전통자산 이외의 투자를 의미하며, 기관간 유가증권 투자나 부동산 등 실물자산에 대한 신디케이트론 참여가 대표적이다. 금리하락기에 수익 다각화 수단으로 주목받고 있으며, 시중은행은 이미 포트폴리오에 편입하고 있으나 인터넷은행은 이제 시작 단계다. 2. 외환스와프: 중앙은행이 보유한 달러를 다른 기관에 제공하고 일정 기간 후 돌려받는 계약이다. 한은과 국민연금은 최근 한도를 500억달러에서 650억달러로 확대했다. 외환보유액 감소와 환율 변동성에 영향을 미치는 주요 지표로 주목받고 있다. [주목 포인트] 1. 금융권 수익구조 다각화: 이자수익 중심의 전통적 사업모델이 한계에 직면했다. 카카오뱅크는 벤처투자와 해외 공동투자를 통한 대체투자를 결정했으며, 신한금융은 대기업 대출 확대로 포트폴리오를 재편하고 있다. 금융권의 글로벌 경쟁력 강화를 위해서는 해외사업 확대와 비이자수익 증대가 필수적이다. 2. 시장 변동성 대응전략: 안전자산 선호가 강화되며 금 ETF로의 자금유입이 가속화되고 있다. 글로벌 무역갈등과 금융시장 불확실성이 확대되는 상황에서 리스크 관리가 중요해졌다. 대체투자와 자산배분 전략의 다각화를 통한 포트폴리오 안정성 확보가 필요한 시점이다. [키워드 TOP 5] 금융권 체질개선, 대체투자 확대, 안전자산 선호, 규제 완화, 글로벌 경쟁력

AI 패권 경쟁 본격화… 네이버 “데이터 주권” vs. 카카오 “글로벌 동맹” [AI PRISM*신입 직장인 뉴스]

산업산업일반 2025.02.06 08:40:00

▲ AI PRISM* 맞춤형 경제 브리핑 * 편집자 주 : ‘AI PRISM’(Personalized Report ＆ Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다. AI 패권을 두고 국가간 경쟁이 불꽃을 튀는 가운데 한국은 ‘선두권에 진입하느냐’, ‘후미로 뒤쳐지느냐’하는 갈림길에 섰다. 전문가들은 중국이 지난 10년간 R＆D 투자를 300조원까지 늘리는 동안 한국은 64조원에 그쳤다며 데이터·규제·투자·생태계·인재 등 ‘DRIFT’ 문제를 풀어내지 못하면 우리나라의 AI 선두권 진입은 불가능하다고 진단한다. 이런 와중에 네이버와 카카오(035720)는 상반된 AI 전략으로 승부수를 던졌다. 네이버는 자체 AI 기술과 데이터 주권을 강조하는 ‘소버린 AI’ 전략을 취했고, 카카오는 오픈AI와의 전략적 제휴로 글로벌 동맹 확장을 선택했다. 샘 올트먼 오픈AI CEO는 “카카오와 장기적 AI 비전을 공유한다”고 밝혔다. 국내외 기업들이 AI 인재 확보에 총력을 기울이는 가운데 국내 인재 유출도 우려되는 상황이다. 소프트웨어정책연구소에 따르면 2023년 기준 한국의 AI 인력 부족 인원이 8579명으로 2021년 3726명 대비 두 배 이상 증가했다. 특히 해외 AI 기업들의 파격적인 처우로 인재 유출이 가속화됐다는 분석이다. ■ 글로벌 AI 투자 경쟁 격화 중국 기업들의 R＆D 투자가 10년 만에 11.5배 급증했다. 상위 2000대 기업에 포함된 중국 기업 수는 119개에서 524개로 늘었다. 반면 한국 기업은 54개에서 40개로 오히려 감소했다. 대기업 중심의 제한적 투자로 글로벌 기술 격차가 더욱 벌어지는 추세다. ■ 국내 IT 공룡의 차별화 전략 네이버는 자체 AI 기술력을 바탕으로 데이터 주권을 강조하는 소버린 AI 전략을 추진한다. 이르면 1분기 중 AI 검색과 쇼핑 서비스를 출시할 계획이다. 카카오는 오픈AI와 손잡고 초개인화 AI 에이전트 ‘카나나’를 선보이며 글로벌 동맹을 확장한다. ■ AI 인재 확보 경쟁 기업들이 AI 인재 확보에 총력을 기울이는 것으로 나타났다. 특히 AI와 데이터 분석 역량을 갖춘 복합 인재에 대한 수요가 급증했다. 대기업들은 AI 관련 직무 채용을 대폭 확대했으며, 스타트업들도 AI 전문가 영입에 적극 나섰다. [신입 직장인 관심 뉴스] … - 핵심 요약: 한국이 AI 산업에서 데이터·규제·투자·생태계·인재 등 5대 요인에서 한계를 보였다. 특히 데이터 활용의 제한과 규제 장벽이 AI 발전을 저해하는 요인으로 지적됐다. 정부와 기업의 협력 부족도 문제로 꼽힌다. - 인사이트: AI와 데이터 분석 역량이 우선적으로 필요하다. 기업 분석 시 AI 관련 투자와 기술 수준이 중요한 평가 요소가 된다. 산업별 AI 도입 현황과 규제 환경 파악이 취업 준비에 도움이 될 것이다. … - 핵심 요약: 네이버는 자체 AI 기술로 소버린 AI 전략을 추진하고, 카카오는 오픈AI와 전략적 제휴를 맺었다. 양사 모두 AI 서비스 고도화에 속도를 내고 있다. - 인사이트: 기업별 AI 전략의 차이를 이해하는 것이 중요하다. 자체 개발과 글로벌 협력 중 관심 있는 방향의 역량 개발이 필요하다. AI 관련 자격증과 프로젝트 경험이 취업에 유리하다. - 핵심 요약: 중국의 R＆D 투자가 10년 만에 11.5배 증가했으며, 2000대 기업에 포함된 중국 기업 수도 4배 이상 늘었다. 반면 한국은 기업 수가 오히려 감소했다. - 인사이트: R＆D 중심 기업과 부서가 주목할 만하다. AI 관련 연구 개발 직무의 채용 요건을 미리 파악하는 것이 중요하다. 글로벌 R＆D 트렌드와 투자 동향 모니터링이 필요하다. [신입 직장인 참고 뉴스] - 핵심 요약: 삼성이 AI 의료기기로 인도 시장을 공략한다. 인도 의료기기 시장은 2030년 72조원 규모로 성장이 예상된다. - 인사이트: AI 융합 신산업 분야의 취업 기회가 늘어날 것으로 보인다. 의료, 바이오 등 산업별 AI 적용 사례 연구가 도움된다. 새로운 시장 진출에 필요한 글로벌 역량 개발이 중요하다. - 핵심 요약: 카카오가 오픈AI와 전략적 제휴를 맺고 딥시크 사용을 금지했다. 글로벌 AI 기업들의 동맹 구도가 재편되는 중이다. - 인사이트: AI 기업 간 협력과 경쟁 구도 파악이 필요하다. 글로벌 AI 기업들의 기술 스택과 개발 환경 이해가 중요하다. AI 보안과 데이터 관리에 대한 이해도 필요하다. - 핵심 요약: 숏폼이 새로운 광고·마케팅 트렌드로 부상했다. AI 기술을 활용한 콘텐츠 제작과 마케팅이 확산되는 중이다. - 인사이트: AI 기반 마케팅 툴과 플랫폼 활용법 학습이 필요하다. 숏폼 콘텐츠 제작과 AI 툴 연계 방안이 중요하다. 디지털 마케팅의 새로운 트렌드 파악이 도움된다. [오늘의 용어] 1. DRIFT: 한국 AI 산업의 5대 취약 요인인 데이터(Data), 규제(Regulation), 투자(Investment), 생태계 단절(Fragmentation), 인재(Talent)를 의미한다. 특히 데이터 활용의 제한과 규제 장벽이 신산업 발전을 저해하는 핵심 요인으로 지적된다. 신입 직장인들의 데이터 분석과 AI 활용 능력 개발이 필요한 이유다. 2. 소버린 AI: 국가별 데이터 주권과 문화를 우선시하는 AI 전략을 의미한다. 네이버가 추구하는 전략으로, 자체 AI 기술을 바탕으로 각국의 규제를 준수하면서 현지화된 서비스를 제공한다. B2B와 B2G 시장에서 특히 중요한 전략으로, AI 기술의 독자성과 데이터 보안이 강조된다. [주목 포인트] 1. AI 역량 개발 전략: 글로벌 AI 경쟁이 가속화되는 가운데 신입 직장인의 차별화된 역량 개발이 중요해졌다. 데이터 분석과 AI 활용 능력은 이제 선택이 아닌 필수다. 프로그래밍 언어(Python, R 등) 학습과 AI 관련 자격증 취득이 우선순위가 될 수 있다. 기업별 AI 전략의 차이를 이해하고 관심 분야의 실무 프로젝트 경험을 쌓는 것이 도움된다. 글로벌 AI 동향을 지속적으로 모니터링하며 시장 변화에 대응하는 것이 중요하다. 2. AI 융합 신산업 준비: AI 기술이 전 산업으로 확산되며 새로운 직무와 기회가 창출되고 있다. 의료, 광고, 마케팅 등 산업별 AI 적용 사례를 연구하고 관련 지식을 습득하는 것이 필요하다. 특히 본인의 전공이나 관심 분야에 AI를 접목할 수 있는 방안을 찾아볼 수 있다. 산업별 AI 도입 현황과 발전 가능성을 분석하여 유망 분야를 선제적으로 준비하는 것이 바람직하다. AI 기술 스택과 실무 적용 능력을 체계적으로 개발하는 것이 중요하다. [키워드 TOP 5] AI 역량 개발, 데이터 분석력, 산업 융합, 글로벌 트렌드, 실무 경험