[2011 신년 기획] PF부실 늪에 빠진 저축銀

'PF 전문가'로 이름을 날렸던 부산저축은행에는 작년부터 금융감독당국의 감독관이 파견돼 있다. 당국 입장에서는 부산 측 계열사들이 부실에 시달리고 있어 경영개선 상황을 점검하고 고객들의 예금보험이 제대로 될 수 있도록 감독하는 것이다. 부산저축은행은 선제적으로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장에 진출해 2007회계연도(2007. 7월~2008. 6월) 768억원의 순이익을 내 업계 최고 기록을 세웠지만, 효자 역할을 하던 PF에 부메랑을 맞은 셈이다. 저축은행의 PF 부실은 외부 도움없이는 헤어날 수 없는 늪에 빠져있다는 게 금융권 관계자들의 분석이다. 올해 연말이면 자산관리공사에 매각한 1차 부실 PF를 되사야 하는데다 부동산 경기는 불확실하기 때문이다. 또 상당수 저축은행 대주주들은 추가로 발생하는 부실을 대비할 수 있을 만큼 증자를 할 여력도 안 된다는 게 업계 안팎의 평가다. 자산규모 상위인 A저축은행은 외국자본 유치를 타진하고 있다. A저축은행의 관계자는 "현재 외국 금융사 2~3곳과 자본유치를 위해 접촉하고 있다"며 "가격이 맞다는 전제 하에 계열사 매각 등 모든 방안을 열어놓고 검토하고 있다"고 밝혔다. A저축은행이 사방으로 뛰어다녀야 할 만큼 업계의 상황이 만만치 않다는 증거다. 특히 최근 인수합병이 논의되던 삼화ㆍ서일저축은행 등은 매각작업이 불발로 끝났다. 엎친 데 덮친 격으로 건설사 부실에 따른 추가부담도 늘고 있다. 지난 연말 워크아웃을 신청한 동일토건의 경우 24개 저축은행이 직접 대출만 355억원, 보증채무는 약 1,301억원에 달한다. 보증채무라도 건설사(시공사)가 워크아웃에 들어가게 되면 사업진행이 불투명해지기 때문에 자금이 묶이게 된다. 저축은행 PF 대출의 성격도 외부수혈을 불가피하게 만드는 요소다. 저축은행은 PF 시행사들에 땅매입 자금을 빌려줘 대출에 따른 담보 등 실체가 없고, 은행권과 함께 한 PF도 대부분 후순위로 들어가 사업장에 문제가 생기면 돈을 못 받을 확률이 매우 높다. 실제로 저축은행 부실은 대형사를 중심으로 빠르게 늘고 있다. 한국기업평가에 따르면 작년 9월 말 현재 부산, 한국, 솔로몬, 현대스위스, 토마토 등 5개 대형 저축은행 계열의 연체금액은 5조5,000억원, 연체율은 무려 19.5%를 기록했다. 연체액은 3개월 전인 6월 말 기준 2조7,000억원보다 2배 이상 급증한 수치다. 상황이 이렇다 보니 신용평가사들도 부산ㆍ부산2ㆍ솔로몬ㆍ한국 등 주요 저축은행의 후순위채권 신용등급을 최근 잇달아 하향 조정했다. 금융당국은 현재 저축은행 업계의 PF 부실채권 규모가 3조8,000억원이고 이를 포함한 전체 부실여신 규모는 6조7,000억원으로 추정하고 있다. 금융권의 한 관계자는 "저축은행 업권의 부실은 이미 되돌릴 수 없을 정도로 커졌다"며 "은행과 보험 등 타업권의 예금보험료의 절반씩을 함께 모아 쓰는 공동계정이 도입되는 대로 당국이 저축은행 구조조정에 나설 것으로 보인다"고 말했다. 이 때문에 은행과 보험 등 다른 금융권역의 예금보험기금의 공동계정안을 도입하는 법률 개정안이 통과되면 금융당국이 곧바로 구조조정에 나서지 않겠느냐는 전망이 많다.