한화투자증권이 '투자전략-부자의 기술' 리포트를 통해 연령대별 자산관리 전략을 제시했다.
박승영 한화투자증권 연구원은 17일 리포트를 통해 "부자에 대한 정의는 자의적이지만, 불로소득으로 비용을 충당하고 더 욕심을 부리지 않는 자제력이 공통점"이라고 밝혔다. 이러한 기준의 부자 가구는 전체 가구의 1% 수준이라고 분석했다.
박 연구원은 "인적자본은 20대까지 받은 교육으로 형성하고 근로소득의 원천이 되며, 금융자본은 근로소득을 모아 형성해 재산소득의 원천이 된다"고 설명했다. 또한 "소득을 자산으로 바꾸는 도구는 시기별로 성실함, 지식, 시간"이라고 덧붙였다.
30대는 '성장기'로 규정했다. 박 연구원은 "수익률이 가장 높은 건 자기 자신에 대한 투자"라며 "전문성은 가장 강력한 무형자산이고, 30대 상위 1%의 근로소득은 자산축적에 충분하다"고 강조했다.
40대는 경력과 소득이 정점을 찍는 시기다. 박 연구원은 "잘 벌고, 잘 쓰고, 자산도 많고, 부채도 많다"며 "세금을 줄여야 하고, 작은 경험이라도 해본 사람이 유리하며 조언그룹을 두는 걸 추천한다"고 설명했다.
50대는 소득이 유지되면서 비용은 줄어드는 시기다. 박 연구원은 "금융자산과 비주거부동산이 자산소득의 원천"이라며 "50대는 손실을 보면 복구할 시간이 상대적으로 적어 투자는 방어적이어야 하고 포트폴리오는 분산돼야 한다"고 평가했다.
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