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‘가문 단위’로 자산 맡기자 韓 FO 5년새 100조 넘었다 [AI 프리즘*금융상품 투자자 뉴스]

패밀리오피스(FO) 초고액 자산관리 수요 급증세

우리은행 최고 연 7.5% 삼성월렛 연계 적금 출시

코스피 3800 돌파했다지만 대형주 쏠림 심화 ‘여전’







▲ AI 프리즘* 맞춤형 경제 브리핑

* 편집자 주: AI PRISM(Personalized Report & Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다.


패밀리오피스 100조 돌파, 한국 GDP 대만에 역전 [AI PRISM x D•LOG]


[주요 이슈 브리핑]

■ 초고액자산가 자산관리 시장 급성장과 투자 다각화: 금융자산 300억 원 이상 초고액자산가들이 가문 단위로 자산을 맡기면서 증권사 패밀리오피스 시장이 5년 만에 100조 원을 돌파했다. 금융상품 투자자들은 전통 자산뿐 아니라 대체투자와 글로벌 자산 배분까지 다양한 투자 방식을 참고하되, 자신의 위험 허용도에 맞는 포트폴리오 구성이 필요한 시점이다.

■ 고금리 적금 경쟁 심화와 예적금 투자 기회: 우리은행이 삼성월렛과 연계해 최고 연 7.5% 적금을 선보이는 등 은행권 예적금 금리 경쟁이 치열해지고 있다. 입출금 통장도 최고 연 3.5% 금리를 제공하면서 안전자산 투자자들에게 매력적인 선택지가 늘어나고 있어, 우대 조건을 꼼꼼히 따져 실질 수익률을 극대화하는 전략이 유효하다.

■ 반도체 중심 증시 상승과 대형주 편중 리스크: 코스피가 3800선을 돌파했지만 상승세가 삼성전자와 SK하이닉스 등 일부 대형주에 집중되면서 코스피200 구성 종목 중 69개가 마이너스를 기록했다. 투자자들은 시가총액 가중 ETF와 동일가중 ETF 간 수익률 격차를 점검하고, 대형주 집중 리스크를 완화할 분산 투자 전략을 검토해야 한다.

[금융상품 투자자 관심 뉴스]

1. “1300조 시장 잡아라”…5년새 100조 모은 韓 FO

- 핵심 요약: 금융자산 300억 원 이상을 보유한 초고액자산가들이 개인이 아닌 ‘가문 단위’로 자산을 맡기기 시작하면서 증권사의 패밀리오피스(FO) 시장이 급성장하고 있다. 초고액자산가 전체 금융자산은 지난해 말 1267조 원으로 국민연금 기금 1212조 원을 넘어섰으며, 부동산 자산까지 포함하면 더 큰 규모다. 이들은 기관투자가급 유동성을 갖고 주식·채권 등 전통 자산뿐 아니라 대체투자와 사모형 맞춤 상품, 글로벌 자산 배분까지 다양한 분야에 관심을 보이고 있다.

2. 우리은행, 年최고 7.5% ‘삼성월렛머니 적금’ 출시

- 핵심 요약: 우리은행이 삼성전자의 새로운 간편결제 서비스 삼성월렛 머니·포인트와 연계한 예·적금 상품을 선보인다. 삼성월렛머니 우리 통장은 200만 원 한도 내에서 최고 연 3.5% 금리를 제공하며, 기본금리 0.1%에 삼성월렛 머니 연결 시 가입 후 1년간 2.4%포인트, 연말까지 가입 시 1.0%포인트가 추가된다. 삼성월렛머니 우리 적금은 월 최대 납입한도 30만 원의 자유적립식 상품이다. 삼성월렛 머니·포인트를 연결하면 우리WON뱅킹앱에서 선착순 10만 명까지 최고 7.5% 금리로 가입이 가능하다.

3. IMF “한국 1인당 GDP, 올 대만에 밀릴것”

- 핵심 요약: IMF는 올해 한국의 1인당 GDP를 3만 5962달러로 예상하며 순위가 34위에서 37위로 하락할 것으로 전망했다. 반면 대만은 3만 4060달러에서 3만 7827달러로 11.1% 증가하며 38위에서 35위로 상승해 22년 만에 한국을 역전할 것으로 예상됐다. 대만은 AI·반도체 산업 수출 호조와 투자 증가로 올해 실질 GDP 성장률이 평균 5.3%에 달할 전망인 반면, 한국은 0.9~1%초반에 그친다. 이는 올 4월 IMF는 내년에서야 대만이 우리나라를 추월할 것으로 봤는데 시기가 1년 빨라진 것으로 한국과 대만의 정반대 흐름은 이후에도 지속될 것으로 보인다.

[금융상품 투자자 참고 뉴스]

4. ‘48만 닉스’에 코스피 3800 돌파…대형주 쏠림은 심화

- 핵심 요약: 반도체 슈퍼 사이클과 증시 부양 정책 기대감으로 코스피 지수가 사상 처음 3800선마저 돌파했다. SK하이닉스는 4.30% 오른 48만 5500원으로 시가총액 350조 원을 처음 넘어섰고, 삼성전자도 9만 8100원으로 4거래일 연속 상승했다. 하지만 코스피200 구성 종목 중 9월 이후 지수보다 높은 수익률을 낸 종목은 22개에 불과하고 69개는 마이너스를 기록했다.



5. ‘애플 성능 6배’ 엑시노스…갤럭시S26 전 모델 탑재

- 핵심 요약: 삼성전자가 자체 모바일 AP 엑시노스2600 개발을 마무리하고 다음 달 양산 공급을 시작하며 갤럭시S26 시리즈 전 모델 탑재를 확정했다. 내부 시험 결과 엑시노스2600은 애플 A19 프로 대비 NPU 성능이 6배 이상, GPU 성능은 최대 75% 우수했으며 CPU 멀티코어 성능도 15% 뛰어났다. 특히 삼성 2나노 공정 성능이 목표치의 85%를 달성하며 수율이 대폭 개선됐고, 이로써 삼성은 시스템반도체 부활과 모바일 사업부 수익성 개선이라는 두 마리 토끼를 잡게 됐다.

6. 부동산 실효세율, OECD의 절반…“재산세 부담 2배까지 높일 수도”

- 핵심 요약: ‘OECD 국가 부동산 보유세 실효세율 분석’ 보고서에 따르면 2023년 기준 한국의 부동산 보유세 실효세율은 0.15%로 OECD 비교 가능 30개국 중 20위에 그쳤으며 회원국 평균(0.33%)의 절반에 미치지 못했다. 이에 구윤철 부총리는 19일 워싱턴DC 기자간담회에서 "고가 주택 보유 부담이 크면 집을 팔 것이고 시장에 유동성이 생길 것"이라며 보유세 강화 의지를 밝혔다. 정부는 주택 수 중심 과세체계를 주택 가액 기준으로 전환하는 방안을 시사했으며, 재산세 부담이 2배까지 높아질 수 있다는 전망이 나온다.

[자주 묻는 질문]

Q. 지금 고금리 적금이 유리한 투자처인가요?

A. 최고 연 7.5% 적금은 안전자산 투자로 매우 유리합니다. 우리은행이 삼성월렛과 연계해 선착순 10만명에게 제공하는 적금은 월 최대 30만원까지 납입 가능하며, 기본금리 2.5%에 우대 조건 충족 시 최대 5%포인트가 추가됩니다. 입출금 통장도 200만원 한도에서 최고 연 3.5% 금리를 제공합니다. 다만 우대금리를 받으려면 삼성월렛 충전 3회 이상, 우리 통장 보유, 최근 6개월 내 예적금 미보유 등 조건을 충족해야 하므로 가입 전 꼼꼼한 확인이 필요합니다.

Q. 반도체 집중 투자가 위험하지 않나요?

A. 단기 수익은 기대되나 분산 투자가 필요합니다. 코스피가 3814.69로 3800선을 돌파했고 SK하이닉스는 시가총액 350조원을 넘어섰지만, 코스피200 구성 종목 중 지수보다 높은 수익을 낸 종목은 22개에 불과하고 69개는 마이너스를 기록했습니다. 시가총액 가중 ETF는 24.31% 오른 반면 동일가중 ETF는 6.88% 상승에 그쳐 대형주 쏠림이 심각합니다. 하나증권은 내년 코스피 기대 수익률 15.4% 중 반도체가 8.7%를 차지할 것으로 전망하지만, 대형주 편중 리스크를 고려해 섹터 분산과 동일가중 ETF 병행 투자를 검토해야 합니다.

Q. 부동산 보유세 인상이 자산배분에 영향을 주나요?

A. 부동산 비중을 줄이고 금융자산을 늘리는 조정이 필요합니다. 한국의 부동산 보유세 실효세율은 0.15%로 OECD 평균 0.33%의 절반이며, 정부는 주택 가액 기준 과세로 전환해 재산세를 2배까지 높일 수 있다고 시사했습니다. 구윤철 부총리는 고가 주택 보유 부담을 높여 시장에 유동성을 만들겠다고 강조했습니다. 투자자들은 부동산 보유세 증가를 고려해 부동산과 금융자산 간 배분 비율을 재검토하고, 패밀리오피스처럼 대체투자와 해외 자산까지 포함한 글로벌 포트폴리오 구성도 검토할 시점입니다.

[금융상품 투자자 핵심 체크포인트]

✓ 고금리 적금 가입: 우리은행 연 7.5% 적금 선착순 마감 전 우대 조건 확인 후 신속 가입

✓ 반도체 편중 점검: 시가총액 가중 ETF와 동일가중 ETF 수익률 비교, 섹터 분산 비율 조정

✓ 글로벌 투자 다각화: 패밀리오피스 사례 참고해 대체투자와 해외 자산 배분 전략 수립

[키워드 TOP 5]

패밀리오피스, 고금리 적금, 반도체 투자, 대형주 쏠림, 부동산 보유세, 자산배분, AI PRISM, AI 프리즘



2025년 10월21일(화) 1면 언박싱 [ON AIR 서울경제]
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