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국민연금 개혁 시대, 제대로 이해하고 활용하기! [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.04.05 08:00:002007년 이후 18년 만에 국민연금 개정안이 공포됐다. 내년 1월 1일부터 시행되는 개정안의 핵심 내용은 보험료율을 9%에서 13%로 인상하고, 소득대체율을 기존 40%에서 43%로 조정하는 것이다. 다만 국민 부담을 고려해 보험료율을 한 번에 올리지 않고 2026년부터 매년 0.5%P씩 단계적으로 인상해 2033년에 13%에 도달하도록 설계됐다. 국민연금 보험료율은 1988년 제도도입 당시 3%였으나, 1993년 6%, 1998년 9%로 조정된 이후 -
똘똘한 '배당투자' 방법은 [김혜경의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.03.29 07:00:00최근 금융시장에서 ‘배당투자’가 주요 키워드로 떠오르고 있다. 국내 증시의 주주환원 정책 강화와 맞물려 배당주에 대한 투자자들의 관심이 높아졌기 때문이다. 특히 한국 사회에서 은퇴자 비중이 증가하면서 정기적인 현금흐름을 통해 안정적인 노후 생활을 영위하려는 수요도 한 몫 했을 것으로 보인다. 월배당 상품은 이같은 니즈를 충족할 수 있는 대안으로 주목받고 있으며, 실제로 자산관리 고객들의 문의가 증가하고 포 -
창업자금 증여세 과세특례로 자녀 사업자금 지원하자 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.03.22 08:00:00최근 세대 간 부(富)의 이전에 대한 사회적 관심이 매우 높아지고 있다. 우리나라가 경제발전을 하면서 자연스레 재산이 축적되고 그와 더불어 재산가치가 과거에 비해 매우 높아졌기 때문일 것이다. 특히 60대 이상 은퇴세대는 쌓아온 재산을 자녀에게 물려줄 때 발생하는 세금에 대한 관심이 매우 높다. 자녀가 사회에 진출하면서 일시적으로 자금이 필요한 경우는 두 가지로 볼 수 있는데, ‘부동산 등 고가의 재산을 취득할 시 -
절세계좌, 세제 개편에도 여전히 유효한가 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.03.15 08:00:00#40대 직장인 A씨는 노후 대비를 위해 2년 전부터 개인형 퇴직연금(IRP)와 개인종합자산관리계좌(ISA)에 꾸준히 불입해 왔다. 그런데 최근 절세계좌의 세제 혜택이 줄어든다는 기사를 접한 뒤, 계속 유지하는 것이 맞는지 고민에 빠졌다. 최근 해외펀드 배당금에 대한 외국납부세액 공제 방식이 개편되면서 IRP, ISA 등 절세계좌의 세제 혜택이 축소되고 이중과세 논란까지 제기되고 있다. 이에 따라 투자자들 사이에서는 절세계좌 -
주거 트렌드가 빠르게 변하고 있다[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.02.22 08:00:00의식주는 인간의 기본적인 생존 요소로, 경제와 사회가 발전함에 따라 단순한 필수재를 넘어 사치재의 성격을 띠기도 한다. 중고 명품 시장이 활성화되며 ‘리셀테크(Resell+Tech)’가 등장하고 파인다이닝과 오마카세와 같은 고급 식문화가 인기를 끄는 것이 대표적이다. 주택도 예외는 아니다. ‘사는 것(buy)’이 아니라 ‘사는 곳(live)’이라는 인식이 강조되었지만, 현실에서는 주택이 개인의 생활 수준을 보여주는 지표이자 -
가장 큰 리스크는 '불확실성'…답은 바뀌지 않았다 [서진환의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.02.15 08:00:00지난 달 트럼프 취임 이후 글로벌 금융 시장은 크고 작은 변동을 겪고 있다. 주식시장에서는 전력기기, 원전, 우주국방, 로봇, 소프트웨어 등 ‘소프트 AI’ 관련 종목들이 가장 두드러진 성과를 보였다. 이는 단순한 단기 흐름이 아니라 시장이 앞으로 어디로 향할지 보여주는 중요한 신호다. 특히 트럼프 행정부가 들어서며 AI 인프라 구축(스타게이트 프로젝트), 에너지 정책(전력·원전 확대), 우주국방 투자 확대 등을 핵심 -
금리하락기 단기자금 운용 전략, 단기채권에서 찾다[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.02.08 08:00:00#서울에서 직장을 다니는 40대 A씨는 내집 마련 목표로 꾸준히 자금을 모으고 있다. 부동산 경기흐름을 지켜보며 매수시기를 기다리고 있어 고액의 자산을 안정적 단기금융상품으로 운용하고 있다. 지난 '22년부터는 4~5%대의 높은 금리를 받을 수 있어 다른 고민 없이 정기예금으로 운용했지만, 올해 2월에 만기가 되는 정기예금은 재예치 금리가 2% 후반 대까지 내려가며 운용에 대한 고민이 생겼다. 단기 목적자금의 합리적 운 -
성공적인 가업상속과 가업승계를 위한 준비[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.01.25 08:00:00최근 우리나라 중소기업 오너 일가에서는 후대로의 자산이전과 가업승계에 대한 관심이 부쩍 늘고 있다. 하지만 막상 가업을 승계 하려 해도 막대한 상속세와 증여세 금액부담으로 인해 쉽사리 시도하지 못하고 있다. 이러한 세부담은 기업의 존망과 직결되는 만큼, 상당한 절세혜택을 받을 수 있는 가업상속공제 및 가업승계증여특례가 최근 들어 주목받고 있다. 가업영위기간에 따라 가업상속공제는 최대 600억 원까지 공제하고, -
세 마리 토끼를 잡는 ISA[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.01.11 08:00:00#30년 이상 공무원으로 근무한 김 씨는 지난해 말 퇴직하고 은퇴 생활 시작이다. 연금에만 의존해야 하니 인생 2막의 시작에서 건강보험료나 생활비 등 지출걱정이 앞선다. 은퇴 직전 금융 세미나를 통해 절세상품 및 시장 상황에 관심을 가지기 시작했으나 막상 실행에 옮기려니 무엇부터 시작하여야 할지 고민이다. 김 씨와 같은 대부분의 은퇴자는 평균수명 연장으로 은퇴생활 기간이 길어짐에 반해 소득 활동 기간처럼 꾸준한 -
2025년 국내 주식이 좋은 이유 세가지 [서진환의 격이 다른 자산관리]
증권 국내증시 2025.01.04 08:05:002025년 새해를 맞이했지만 한국 증시 전망은 여전히 좋지 않다. 국내적으로는 정치적 불확실성이 장기화될 가능성이 있으며 대외적으로는 트럼프 행정부가 가져 올 무역 규제 등이 걱정거리로 떠오르고 있다. 경제성장률(GDP) 전망이 계속 낮아지고 있는 점도 문제로 지적된다. 지난 11월 한국은행은 2025년 GDP 전망을 2.1%에서 1.9로 하향 조정했으며, 금융통화위원회에서는 기준금리를 3.0%로 25bp(1bp=0.01%) 깜짝 인하했다. -
돌아가신 어머니의 주택, 상속공제를 받을 수 있을까?[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2024.12.28 08:00:00A씨는 형제 중 유일하게 어머니를 봉양하며 한집에 함께 살고 있다. 연로하신 어머니는 돌아가셨고, A씨는 형제들과 상속재산 분할에 대해 협의하던 중 주변 지인들로부터 부모님과 동거한 주택을 A씨가 상속받는 경우 상속세를 절감할 수 있다는 소식을 듣게 됐다. A씨와 같이 부모를 봉양한 자녀가 주택을 상속받는 경우 상속세는 얼마나 절감되는 걸까. 장기간 부모를 모시며 부양했던 자녀의 상속세 부담을 완화하고, 주거 안 -
기회와 함정이 동시에 존재하는 트럼프 2기시대 투자전략[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2024.12.14 08:00:00#대기업 직장인 50대 김씨는 30년간 다니던 회사를 퇴직하고 여유자금으로 투자를 하고자 한다. 이제 시간적 여유도 생겼으니 투자의 기본부터 공부해서 나만의 투자전략을 세워보고 싶다. 특히 미국투자에 관심이 가는데 어느 것부터 시작해야 할지 고민이다. 투자를 공부한다면 가장 기본적인 3대 경제지표 경기,물가,금리를 해석 하고 그에 맞는 전략을 짜는 것이 중요하다. 지금 시장은 속도감 있게 움직이고 있다. 경제 지표 -
종부세상 세대의 의미를 모르면 안내도 될 세금을 낼 수 있다[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2024.11.30 08:30:00#서울에 거주하는 박효자씨는 한 채의 주택을 보유하고 있으며, 해당 주택의 2024년 공시가격은 12억 원이다. 박씨는 최근 노령의 어머니를 모시고 살 계획을 하는데, 어머니는 한 채의 주택을 보유하고 있으며 해당 주택의 2024년 공시가격은 10억 원이다. 최근 박씨는 지인들과의 모임에서 어미니와의 합가 계획을 말했더니 지인 중 한 명으로부터 어머니와 합가하게 되면 1세대 2주택자가 되어 공시가격 9억원이 초과하는 주택 -
유연한 사고와 대응이 필요한 K-주식[서진환의 격이 다른 자산관리]
증권 정책 2024.11.23 08:30:00미국 대선의 불확실성 해소, 금융투자소득세 폐지 등 여러 호재에도 불구하고 한국 주식시장은 쉽게 반등하지 못하고 있다. 수급과 환율, 기업 실적 등 여러 요인이 있을 수 있지만, 특히 한국 경제 성장률의 둔화가 증시를 끌어 내리고 있다는 판단이다. 한국의 3분기 경제성장률은 전망치 대비 0.1% 성장에 그치며 크게 하회했고, 지난 2분기 성장률은 -0.2%로 마이너스를 기록했다. 10월에 발표한 극국제통화기금(IMF)의 전망에 -
트럼프노믹스 2.0대비 포트폴리오 전략[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2024.11.16 08:00:00#서울에 거주하는 40대 직장인 김씨는 코스피 대형주 위주의 투자를 고수해 왔다. 안정적인 배당 수익과 국내 대기업에 대한 신뢰를 바탕으로 그는 지난 몇 년간 꾸준히 투자 성과를 쌓아왔다. 하지만 최근 미국 대선에서 도널드 트럼프 전 대통령의 재집권이 확정되면서 김 씨는 고민에 빠졌다. "트럼프가 다시 대통령이 되면 미국의 경제 정책이 크게 바뀔 텐데, 우리나라 경제에 어떤 영향을 미칠지 걱정입니다. 지금처럼 코스
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