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변동성이 기회가 되는 곳, 플랫폼 기업 ‘거래소’[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.05.31 08:00:00# 변동성이 극심했던 지난 4월, 직장인 A씨는 포트폴리오 재정비의 필요성을 크게 느끼게 되었다. 최근 몇 년간 기술주 위주로 높은 수익을 추구하며 공격적인 투자에 집중해왔지만, 예측하기 어려운 정치적 변수와 갑작스러운 급락장은 포트폴리오 전반을 크게 흔들었기 때문이다. 결국 A씨는 일부 자산을 보다 안정적인 투자처로 옮겨, 시장 충격에 대한 방어력을 높이려는 전략을 고민하기 시작했다. 이처럼 시장 변동성이 커질 -
해외주식투자 절세 방법은 [김대희의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.05.24 07:00:005월은 양도소득세를 확정신고하는 달이다. 지난해 부동산과 주식 등을 양도해 소득이 발생한 경우 신고 대상이 된다. 예정신고 의무가 없는 해외주식과 파생상품을 거래해 양도소득이 발생한 납세자도 신고 대상에 포함되며 확정신고 대상자는 오는 6월 2일까지 양도소득세를 신고·납부해야 한다. 특히 개인의 해외 투자가 늘면서 해외주식 거래에 대한 확정신고 안내 인원이 지난 2023년 8만 6000명에서 지난해 11만 6000명으로 -
지방 아파트 시장, 전셋값이 가장 중요한 이유 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.05.17 08:00:00최근 주택시장에서는 수도권과 지방 간의 양극화 현상이 심화되고 있다. 이러한 양극화는 단순히 매매가격에서만 나타나는 것이 아니라, 전세가율의 격차에서도 뚜렷하게 드러난다. 2025년 4월 기준 서울의 아파트 전세가율은 53.5%에 불과한 반면, 경북이나 전남 등 일부 지방은 78.3% 수준으로 매우 큰 차이를 보이고 있다. 이처럼 전세가율이 지역별로 크게 다르다 보니, 아파트 전세가격에 대한 인식과 시장 반응 역시 지역마 -
'기본'에 충실한 투자가 필요한 때 [최원석의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.05.03 07:00:00지난 해 하반기 한국 증시는 그야말로 처참했다. 미국과 유럽을 비롯한 세계 각국의 증시는 신고가를 기록하는 가운데 유독 한국 증시만이 급락세를 보였다. 특히 삼성전자는 6만 원을 이탈하며 5만 원대로 떨어졌고, 다른 개별 주식들도 투자자들의 가슴을 황폐하게 만들었다. 한국 증시가 처참한 성적을 기록한 이유는 여러 가지다. 그동안 상승하던 경제 지표가 하락했으며 삼성전자의 HBM 진입 실패로 인한 위기설, 미국 증시 -
지방 부동산 시장 안정화를 위한 세제 지원 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.04.19 08:00:00최근 부동산 시장의 지역 간 양극화가 뚜렷해지고 있다. 수도권 주요 지역은 가격이 오르고 있지만, 지방은 침체가 계속되고 있다. 특히 ‘준공 후 미분양’이라 불리는 악성 미분양 아파트가 늘어나 심각한 주택시장 문제로 대두되고 있다. 정부는 이러한 문제를 해소하고 지방 부동산 시장의 회복을 유도하기 위해 다양한 세제 혜택을 부여하고 있다. 2025년부터 시행되는 주요 세제 혜택들을 살펴보자. 1. 지방 준공후 미분양주 -
국민연금 개혁 시대, 제대로 이해하고 활용하기! [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.04.05 08:00:002007년 이후 18년 만에 국민연금 개정안이 공포됐다. 내년 1월 1일부터 시행되는 개정안의 핵심 내용은 보험료율을 9%에서 13%로 인상하고, 소득대체율을 기존 40%에서 43%로 조정하는 것이다. 다만 국민 부담을 고려해 보험료율을 한 번에 올리지 않고 2026년부터 매년 0.5%P씩 단계적으로 인상해 2033년에 13%에 도달하도록 설계됐다. 국민연금 보험료율은 1988년 제도도입 당시 3%였으나, 1993년 6%, 1998년 9%로 조정된 이후 -
똘똘한 '배당투자' 방법은 [김혜경의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.03.29 07:00:00최근 금융시장에서 ‘배당투자’가 주요 키워드로 떠오르고 있다. 국내 증시의 주주환원 정책 강화와 맞물려 배당주에 대한 투자자들의 관심이 높아졌기 때문이다. 특히 한국 사회에서 은퇴자 비중이 증가하면서 정기적인 현금흐름을 통해 안정적인 노후 생활을 영위하려는 수요도 한 몫 했을 것으로 보인다. 월배당 상품은 이같은 니즈를 충족할 수 있는 대안으로 주목받고 있으며, 실제로 자산관리 고객들의 문의가 증가하고 포 -
창업자금 증여세 과세특례로 자녀 사업자금 지원하자 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.03.22 08:00:00최근 세대 간 부(富)의 이전에 대한 사회적 관심이 매우 높아지고 있다. 우리나라가 경제발전을 하면서 자연스레 재산이 축적되고 그와 더불어 재산가치가 과거에 비해 매우 높아졌기 때문일 것이다. 특히 60대 이상 은퇴세대는 쌓아온 재산을 자녀에게 물려줄 때 발생하는 세금에 대한 관심이 매우 높다. 자녀가 사회에 진출하면서 일시적으로 자금이 필요한 경우는 두 가지로 볼 수 있는데, ‘부동산 등 고가의 재산을 취득할 시 -
절세계좌, 세제 개편에도 여전히 유효한가 [도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.03.15 08:00:00#40대 직장인 A씨는 노후 대비를 위해 2년 전부터 개인형 퇴직연금(IRP)와 개인종합자산관리계좌(ISA)에 꾸준히 불입해 왔다. 그런데 최근 절세계좌의 세제 혜택이 줄어든다는 기사를 접한 뒤, 계속 유지하는 것이 맞는지 고민에 빠졌다. 최근 해외펀드 배당금에 대한 외국납부세액 공제 방식이 개편되면서 IRP, ISA 등 절세계좌의 세제 혜택이 축소되고 이중과세 논란까지 제기되고 있다. 이에 따라 투자자들 사이에서는 절세계좌 -
주거 트렌드가 빠르게 변하고 있다[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.02.22 08:00:00의식주는 인간의 기본적인 생존 요소로, 경제와 사회가 발전함에 따라 단순한 필수재를 넘어 사치재의 성격을 띠기도 한다. 중고 명품 시장이 활성화되며 ‘리셀테크(Resell+Tech)’가 등장하고 파인다이닝과 오마카세와 같은 고급 식문화가 인기를 끄는 것이 대표적이다. 주택도 예외는 아니다. ‘사는 것(buy)’이 아니라 ‘사는 곳(live)’이라는 인식이 강조되었지만, 현실에서는 주택이 개인의 생활 수준을 보여주는 지표이자 -
가장 큰 리스크는 '불확실성'…답은 바뀌지 않았다 [서진환의 격이 다른 자산관리]
증권 증권일반 2025.02.15 08:00:00지난 달 트럼프 취임 이후 글로벌 금융 시장은 크고 작은 변동을 겪고 있다. 주식시장에서는 전력기기, 원전, 우주국방, 로봇, 소프트웨어 등 ‘소프트 AI’ 관련 종목들이 가장 두드러진 성과를 보였다. 이는 단순한 단기 흐름이 아니라 시장이 앞으로 어디로 향할지 보여주는 중요한 신호다. 특히 트럼프 행정부가 들어서며 AI 인프라 구축(스타게이트 프로젝트), 에너지 정책(전력·원전 확대), 우주국방 투자 확대 등을 핵심 -
금리하락기 단기자금 운용 전략, 단기채권에서 찾다[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.02.08 08:00:00#서울에서 직장을 다니는 40대 A씨는 내집 마련 목표로 꾸준히 자금을 모으고 있다. 부동산 경기흐름을 지켜보며 매수시기를 기다리고 있어 고액의 자산을 안정적 단기금융상품으로 운용하고 있다. 지난 '22년부터는 4~5%대의 높은 금리를 받을 수 있어 다른 고민 없이 정기예금으로 운용했지만, 올해 2월에 만기가 되는 정기예금은 재예치 금리가 2% 후반 대까지 내려가며 운용에 대한 고민이 생겼다. 단기 목적자금의 합리적 운 -
성공적인 가업상속과 가업승계를 위한 준비[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.01.25 08:00:00최근 우리나라 중소기업 오너 일가에서는 후대로의 자산이전과 가업승계에 대한 관심이 부쩍 늘고 있다. 하지만 막상 가업을 승계 하려 해도 막대한 상속세와 증여세 금액부담으로 인해 쉽사리 시도하지 못하고 있다. 이러한 세부담은 기업의 존망과 직결되는 만큼, 상당한 절세혜택을 받을 수 있는 가업상속공제 및 가업승계증여특례가 최근 들어 주목받고 있다. 가업영위기간에 따라 가업상속공제는 최대 600억 원까지 공제하고, -
세 마리 토끼를 잡는 ISA[도와줘요 자산관리]
오피니언 사외칼럼 2025.01.11 08:00:00#30년 이상 공무원으로 근무한 김 씨는 지난해 말 퇴직하고 은퇴 생활 시작이다. 연금에만 의존해야 하니 인생 2막의 시작에서 건강보험료나 생활비 등 지출걱정이 앞선다. 은퇴 직전 금융 세미나를 통해 절세상품 및 시장 상황에 관심을 가지기 시작했으나 막상 실행에 옮기려니 무엇부터 시작하여야 할지 고민이다. 김 씨와 같은 대부분의 은퇴자는 평균수명 연장으로 은퇴생활 기간이 길어짐에 반해 소득 활동 기간처럼 꾸준한 -
2025년 국내 주식이 좋은 이유 세가지 [서진환의 격이 다른 자산관리]
증권 국내증시 2025.01.04 08:05:002025년 새해를 맞이했지만 한국 증시 전망은 여전히 좋지 않다. 국내적으로는 정치적 불확실성이 장기화될 가능성이 있으며 대외적으로는 트럼프 행정부가 가져 올 무역 규제 등이 걱정거리로 떠오르고 있다. 경제성장률(GDP) 전망이 계속 낮아지고 있는 점도 문제로 지적된다. 지난 11월 한국은행은 2025년 GDP 전망을 2.1%에서 1.9로 하향 조정했으며, 금융통화위원회에서는 기준금리를 3.0%로 25bp(1bp=0.01%) 깜짝 인하했다.
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