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“과도하다” 한 마디에… 케이뱅크 10억원 주담대 ‘찬물’ 맞았다 [AI 프리즘*금융상품 투자자 뉴스]

경제·금융 경제·금융일반 2025.06.18 08:24:28

▲ AI 프리즘* 맞춤형 경제 브리핑 * 편집자 주: ‘AI PRISM’(Personalized Report ＆ Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다. [주요 이슈 브리핑] ■ 금융감독원의 대출 규제 강화와 은행권 압박: 금융감독원이 이틀 연속 은행 임원들을 소집해 소상공인119플러스와 새희망홀씨 등 채무조정 프로그램을 내실 있게 운영해 달라고 지시했다. 정부와 금융권이 함께 마련했던 소상공인 상생 프로그램부터 늘리라고 요구한 것으로 전해졌다. 특히 케이뱅크에게는 생활안정자금 주담대 한도 10억 원을 두고 “과도하다”고 직격탄을 날렸다. ■ 코스피 3000선 임박, 증시 대기자금 사상 최대 급증: 투자자 예탁금이 64조 9658억 원을 기록하며 3년 1개월여 만에 최고치를 경신했다. 신용거래 융자 잔액도 19조 2118억 원으로 지난해 8월 이후 10개월여 만에 최대치를 새로 썼다. 한편 코스피는 이달 들어 13일 하루를 제외하고 전 거래일 상승 마감하며 단기간 500포인트 이상 급등했다. ■ 중동 무력 충돌과 국제유가 급등세: 이스라엘과 이란의 무력 충돌로 서부텍사스산원유(WTI) 선물 가격이 배럴당 72.77달러까지 치솟았다. 특히 이번 전면전으로 미국 연방준비제도(Fed)와 영국중앙은행(BOE)이 이번 주 기준금리를 동결할 가능성이 크다는 전망이 나온다. 일본은행은 기준금리를 0.5%로 동결하면서도 장기국채 매입 규모를 분기당 4000억 엔에서 2000억 엔으로 축소한다고 발표했다. [금융상품 투자자 관심 뉴스] - 핵심 요약: 금융감독원이 케이뱅크가 생활안정자금 목적 주택담보대출 한도를 10억 원으로 설정한 것이 “과도하다”고 지적했다. 생활안정자금용 주담대는 총부채원리금상환비율(DSR) 산정 시 한도가 최대 2.2배까지 늘어나는 효과가 있다. 금융당국의 한 관계자는 “10억 원이라는 한도는 지나치게 커 보이고 실제로 10억 원까지 집행되는 사례도 많지 않을 것”이라고 설명했다. 굳이 10억 원까지 한도를 설정할 필요가 있는지에 대해 의문을 제기한 것이다. 케이뱅크는 기업공개(IPO)를 앞둔 상황에서도 가계대출 총량 증가 목표를 1조 600억 원 수준으로 제한하고 보수적으로 운영 중이라고 해명했다. ’ - 핵심 요약: 코스피지수가 3000선 돌파를 눈앞에 두면서 투자자 예탁금이 64조 9658억 원을 기록했다. 신용거래 융자 잔액은 19조 2118억 원으로 지난해 8월 5일 이후 10개월여 만에 최고치를 새로 썼다. 도널드 트럼프 미국 대통령의 고관세정책 발표로 올 4월 16일 52조 9773억 원으로 급감한 뒤 이재명 정부의 증시 활성화 정책 기대감에 힘입어 빠르게 급증한 결과다. 전문가들은 주식시장이 단기간 급등해 고평가 부담이 누적되고 있으며 차익 실현 매물이 쏟아질 수도 있다고 분석했다. - 핵심 요약: 금융감독원이 이틀 연속으로 은행 임원들을 소집해 소상공인 채무조정 지원과 서민금융 공급 확대를 주문했다. 이재명 정부가 소상공인 지원 강화를 예고하면서 금융 당국 역시 이에 맞춰 금융권에 상생금융을 압박에 나선 것이다. 특히 소상공인119플러스와 새희망홀 씨등 서민금융 상품 공급도 늘리라고 강조했다. 금융 당국의 한 관계자는 “경기 침체 장기화로 금융 취약 계층이 불법 사금융을 이용할 가능성이 높다”며 은행이 금융 소비자를 보호하는 책무에 신경써야 한다고 전했다. [금융상품 투자자 참고 뉴스] - 핵심 요약: KB국민카드가 이달 말 ‘KB 전통시장 온누리카드(가칭)’를 출시하며 전통시장과 온누리상품권 이용 시 최대 20% 할인 혜택을 제공한다. KB국민카드는 카드 출시와 함께 KB페이 애플리케이션에 전국 전통시장 위치와 가맹점 정보를 확인할 수 있는 지도 기능을 새롭게 탑재할 예정이다. 4월 기준 87.3이었던 소상공인 매출 전망은 지난달 78.1까지 떨어진 상태다. KB금융그룹은 앞서 자영업자 비대면 신용대출 한도를 기존 1억 원에서 2억 원으로 상향하고 지역신용보증재단에 200억 원을 추가 출연하면서 약 3000억 원 규모의 추가 대출 지원이 가능할 것으로 본다. - 핵심 요약: 서부텍사스산원유(WTI) 선물 가격이 배럴당 72.77달러까지 치솟았다. 이스라엘과 이란의 무력 충돌이 전면전 양상으로 번지면서다. 국제유가는 3% 가까이 상승세를 보이다 하락 전환하는 등 온종일 출렁이는 모습을 보였다. 파이낸셜타임스(FT)에 따르면 전문가들은 미국 연방준비제도(Fed)와 영국중앙은행(BOE)이 이번 주 기준금리를 동결할 가능성이 크다는 전망을 내놓고 있다. 일본은행(BOJ)도 기준금리를 연 0.5%로 동결하면서도 내년 4월부터 장기국채 매입 규모를 현재 분기당 4000억 엔에서 2000억 엔으로 축소하겠다고 밝혔다. - 핵심 요약: 보건복지부가 지난달 말 기획재정부에 내년도 예산 요구서를 제출하면서 기초연금 기준연금액을 40만 원으로 인상하기 위한 추가 예산을 요청하지 않았다. 현재 지급되는 기초연금 금액은 월 34만 3510원이며 올해 기준 예상 수급자 736만 명에게 들어가는 예산은 약 26조 원이다. 이재명 대통령은 대선 공약에서 부부가 전부 기초연금을 받을 경우 수령 금액을 깎도록 하는 부부 감액 제도가 패륜적 제도라고 비판한 바 있다. 다만 이같은 감액 폐지에도 상당한 수준의 재정 지출이 필요하다. 국회 예산정책처는 20% 감액 전면 폐지를 전제로 연간 2조~3조 원의 추가 재정 소요를 예상했다. [자주 묻는 질문] Q. 대출 규제 강화 상황에서 어떤 금융상품이 가장 안전할까요? A. 예적금과 MMF, 단기 국채형 펀드가 상대적으로 안전합니다. 금융당국이 은행권 건전성 관리를 강화하면서 예적금 금리 상승 압력이 높아지고 있어 정기예금의 매력도가 증가할 전망입니다. 중동 긴장으로 금 ETF나 에너지 관련 펀드도 안전자산 역할을 할 수 있지만 변동성이 크므로 전체 포트폴리오의 10~15% 수준으로 제한하는 것이 바람직합니다. Q. 코스피 3000선 돌파 임박 시점에 주식 투자 전략은 어떻게 세워야 할까요? A. 신중한 분할 매수와 부분 수익실현 전략이 필요합니다. 예탁금 65조 원과 신용거래 융자 19조 원 등 과열 징후가 뚜렷해 단기 조정 가능성이 높습니다. 하지만 이재명 정부의 증시 활성화 정책 기대감은 여전히 유효하므로 장기 투자 관점에서 3~6개월에 걸친 분할 매수를 권장합니다. 개별 종목보다는 코스피 200 ETF나 우량 대형주 펀드를 통해 분산투자하고, 20~30% 급등 시에는 일부 수익실현을 통해 투자 원금을 보호하는 전략이 효과적입니다. Q. 대출 한도 규제로 부동산 투자 계획을 어떻게 수정해야 할까요? A. DSR 50% 이하 유지와 고정금리 전환을 최우선으로 검토해야 합니다. 케이뱅크 주담대 한도 지적에서 보듯 대출 여건이 까다로워지고 있어 추가 대출보다는 기존 대출 관리에 집중하셔야 합니다. 변동금리 대출자는 중동 리스크로 금리 인하 신중론이 확산되는 상황에서 고정금리 전환을 적극 검토하고, 총 대출금의 20~30% 부분 상환을 통한 부채 부담 경감도 고려하길 바랍니다. 부동산 직접 투자보다는 리츠(REITs)나 부동산 펀드를 통한 간접 투자가 더 안전한 대안이 될 수 있습니다. [금융상품 투자자 핵심 체크포인트] ✓ 대출 조건 전면 재점검: DSR 50% 이하 유지, 변동금리 대출자는 고정금리 전환 및 20% 부분 상환 검토 ✓ 주식 포트폴리오 리밸런싱: 코스피 3000 선 돌파 후 20~30% 수익실현, 분할 매수로 변동성 관리 전환 ✓ 안전자산 비중 확대: 중동 긴장 지속 시 금 ETF 10%, 에너지 ETF 5% 편입으로 지정학적 리스크 헤지 ✓ 예적금 금리 변화 모니터링: 금융당국 압박으로 은행권 건전성 강화 시 예적금 금리 0.3~0.5%포인트 상승 가능성 [키워드 TOP 5] 대출 규제 강화, 코스피 3000 선, 예탁금 폭증, 중동 리스크, 금융당국 압박, 안전자산 투자, AI PRISM, AI 프리즘

"2금융권 대출 급증" ‘3단계 DSR’ 풍선효과 본격화…서울 집값 상승률 9개월 만에 ‘최고’ [AI 프리즘*신입 직장인 뉴스]

경제·금융 정책 2025.06.13 07:54:04

▲ AI 프리즘*맞춤형 경제 브리핑 * 편집자 주 : ‘AI PRISM’(Personalized Report ＆ Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다. [주요 이슈 브리핑] ■ 세금 신고 플랫폼 전산 장애 피해 확산: 누적 가입자 100만 명의 세금 신고 플랫폼 ‘쌤157’에서 종소세 신고 마감일에 전산 장애가 발생해 2만 6000명의 자영업자가 피해를 입었다. 기한 후 신고로 인해 무신고 가산세 20%와 납부 불성실 가산세가 부과될 전망이다. 중소기업특별세액감면과 창업중소기업세액감면 혜택도 받을 수 없게 되어 최대 10배의 세금을 추가로 부담하게 되는 경우도 생겼다. ■ 온누리상품권 대규모 부정 유통: 소상공인시장진흥공단의 실태 조사 결과 온누리상품권 부정 유통 규모가 2982억 원에 달하는 것으로 드러났다. 매출 5억 원 이상 가맹점 15곳 중 10곳에서 자전거래와 브로커를 통한 상품권 유통 등 위법 사항이 발견됐다. 종이 형태의 상품권은 세무 당국의 추적이 어려운 점도 작용한 것으로 예상된다. 지류 상품권이 전체 부정 유통 금액의 98.2%를 차지했다. ■ 대출 규제 강화와 풍선 효과: 7월 DSR 3단계 도입을 앞두고 신용점수 900점 이상 고신용자들의 2금융권 대출 약정 수가 40.4% 급증하는 풍선 효과가 나타났다. 분석에 따르면 DSR 규제 강화시 연봉 1억 원 대출 차주는 7월부터 대출 한도가 3300만 원 줄어드는 것으로 파악됐다. [신입 직장인 관심 뉴스] - 핵심 요약: 카카오뱅크(323410)·현대카드와 제휴한 세금 신고 플랫폼 ‘쌤157’의 전산 장애로 종소세 신고 마감일에 2만 6000명의 자영업자가 신고를 처리하지 못했다. 기한 후 신고로 인해 무신고 가산세 20%와 납부 불성실 가산세 일일 0.022%가 부과되며, 중소기업특별세액감면과 창업중소기업세액감면 혜택을 받을 수 없게 됐다. 세무사들은 수만 원만 납부하면 됐던 자영업자도 백만 원이 넘는 세금을 내게 됐다고 분석했다. 쌤157 측은 가산세뿐 아니라 고객들이 겪은 불편함에 대해 전액 보상하겠다고 밝혔지만 구체적인 보상 방안은 제시하지 않아 우려의 목소리가 나오고 있다. - 핵심 요약: 소상공인시장진흥공단의 현장 조사 결과 온누리상품권 부정 유통 규모가 2982억 원에 달하는 것으로 적발됐다. 매출 5억 원 이상 가맹점 15곳 중 10곳에서 자전거래, 대규모 거래 후 취소, 브로커를 통한 상품권 유통 등의 위법 사항이 발견됐다. 지류 상품권은 전체 부정 유통 금액의 98.2%를 차지했다. 모바일 상품권 부정 유통은 전년 대비 80% 증가했다. 전국 약 19만 곳의 전체 가맹점을 고려하면 부정 유통이 더 광범위하게 일어날 수 있다는 우려가 제기되고 있다. 오세희 의원은 “국민의 세금으로 조성된 온누리상품권이 돈세탁에 사용되거나 범죄수익이 돼서는 안 된다”고 말했다. - 핵심 요약: 7월 DSR 3단계 규제 강화를 앞두고 신용점수 900점 이상 고신용자들의 2금융권 대출 약정 수가 40.4% 급증했다. 연봉 1억 원 대출 차주의 경우 7월부터 대출 한도가 3300만 원 줄어들어 보험사와 카드사로 발걸음을 옮기고 있다. 보험 업권에서 고신용자들의 대출 약정 수와 약정액이 각각 100%, 117% 증가했으며, 카드 업권의 한도 조회는 31% 늘었다. 은행권은 한도 조회만 7.5% 늘었을 뿐 대출 약정 수와 약정액이 모두 감소한 것으로 나타났다. [신입 직장인 참고 뉴스] - 핵심 요약: 네이버가 ‘AI 탭’을 내년 상반기 출시하여 검색·쇼핑·로컬 서비스를 결합한 통합 에이전트 서비스를 선보인다고 발표했다. AI 탭은 사용자 맥락을 깊게 이해하고 예약·구매·결제 등 최종 액션까지 지원하며, 2027년에는 통합 에이전트까지 구현할 예정이다. 현재 3% 수준인 AI 브리핑 노출을 연내 20%까지 확대하고, 금융·헬스케어 등 전문 분야로도 확장한다. 네이버는 27년간 쌓아온 블로그·카페 등 사용자 생성 콘텐츠 데이터를 바탕으로 구글·오픈AI에 뒤지지 않는 경쟁력을 확보하겠다고 강조했다. - 핵심 요약: 서울 아파트 값이 주간 0.26% 상승하며 40주 만에 최고 상승률을 기록했다. 19주 연속 상승 행진을 나타낸 모습이다. 송파구는 0.71%, 강남구 0.51%, 서초구 0.45% 등 강남 3구와 용산구를 중심으로 급등세가 확산됐다. 성동구, 마포구, 강동구 등 한강변 지역도 상승률이 일주일 만에 2배 가까이 뛰었다. 정부는 부동산 시장 점검 태스크포스 회의를 열고 투기와 시장 교란 행위 방지를 위해 모든 정책 수단을 총동원하겠다고 발표했다. - 핵심 요약: 보험사들이 단기납 종신과 경영인 정기보험 규제를 피해 ‘경영인 종신보험’ 판매를 크게 늘리고 있다. 한화생명(088350)은 20년납 상품에 첫 보험료의 800% 인센티브를 제공하겠다고 안내했다. 이는 판매 수수료와 별개로, 수수료까지 합치면 2250%를 제공하는 수준이다. DB생명은 750%, KB라이프는 2151%, 신한라이프는 2053%의 수수료와 인센티브를 적용하고 있다. 이 상품은 7년 뒤 해약 시 납입 보험료보다 많은 돈을 받을 수 있도록 설계돼 있어 과거 문제가 된 단기납 종신과 경영인 정기보험의 특성을 모두 갖고 있다는 비판을 받고 있다. [자주 묻는 질문 (FAQ)] Q. 세금 신고 플랫폼 장애로 피해를 입으면 어떻게 대응해야 할까요? A. 즉시 해당 플랫폼에 손해 배상을 요구하고 공정거래위원회에 신고하셔야 합니다. 쌤157 사례처럼 전산 장애로 기한 내 신고를 못한 경우 가산세와 공제 취소 손실 등에 대한 전액 보상을 약속했으나 명확하지는 않습니다. 구체적인 보상 방안과 절차를 서면으로 확인받는 것이 중요합니다. 향후에는 여러 플랫폼을 병행 활용하거나 직접 신고 방법도 숙지해 두시는 것이 좋겠습니다. Q. DSR 3단계로 대출이 어려워지면 어떤 대안이 있을까요? A. 2금융권 활용을 고려하되 금리 부담을 신중히 검토하셔야 합니다. 보험사나 카드사의 대출 한도가 상대적으로 높지만 금리가 은행보다 높으므로 총 이자 부담을 계산해 봐야 합니다. 대출 전에 신용점수 관리와 소득 증빙을 체계적으로 준비하시고, 필요시 담보 대출도 함께 검토하시는 것이 현명합니다. 무엇보다 과도한 대출보다는 꾸준한 자산 축적을 우선하는 재무 계획을 세우시기 바랍니다. Q. AI 기술 발전으로 업무 환경이 변화하는데 어떻게 대비해야 할까요? A. AI 도구 활용 능력을 필수 역량으로 개발하셔야 합니다. 네이버 AI 탭처럼 검색부터 결제까지 통합 처리하는 기술이 확산되면서 업무 효율성이 크게 향상될 것으로 예상됩니다. 현재 업무에서 반복적인 작업을 AI로 자동화할 수 있는 부분을 파악하고, 관련 툴 사용법을 익히세요. 동시에 AI가 대체하기 어려운 창의적 사고와 전략적 판단, 인간관계 형성 능력을 집중적으로 강화하시는 것이 중요합니다. [신입 직장인 핵심 체크포인트] ✓ 디지털 금융 서비스 리스크 관리: 세금 신고나 금융거래 시 단일 플랫폼 의존 지양, 백업 방안 마련 필수 ✓ 대출 환경 변화 대응: DSR 강화로 은행 대출 한도 축소 예상, 2금융권 금리 비교 및 신용관리 체계화 필요 ✓ AI 업무 도구 활용 능력 개발: 검색·예약·결제 통합 서비스 활용법 학습, 반복 업무 자동화 방안 모색 ✓ 부동산 시장 변화 모니터링: 서울 집값 급등으로 주거 계획 재검토, 장기적 자산형성 계획 수립 필요 [키워드 TOP 5] 세금 플랫폼 장애, 온누리상품권 부정유통, DSR 3단계, AI 에이전트, 경영인 종신보험, AI PRISM, AI 프리즘